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半島聚焦丨解讀！四大銀行降息細則公布，首套直接降，二套轉首套需申請

發布時間：2023-09-07 20:53:07 文章來源：大眾報業·半島新聞

9月7日上午，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行發布關于存量首套

9月7日上午，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行發布關于存量首套個人住房貸款利率調整的公告，明確了存量房貸利率調整的調整范圍、調整規則、申請方式及調整時間、申請渠道等內容。

詳情如下

(資料圖)

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工商銀行

農業銀行

中國銀行

建設銀行

總的來看，存量房貸利率下調后，最低不低于相應期限的貸款市場報價利率（LPR）或貸款發放時的全國下限[2019年10月8日（含）至2022年5月14日（含）為LPR，2022年5月15日（含）至2023年8月31日（含）為LPR-20個基點]，如當地下限高于全國下限，則將貸款加點幅度調整為當地下限。同時，對于符合條件的存量首套住房貸款，客戶無需提交申請，銀行將統一通過批量調整的方式進行調整，但是，“二套轉首套”存量貸款需要主動申請并提供相關材料。如果原來執行固定利率的，則需要先轉換為LPR定價的浮動貸款利率，再進行調整。

根據要求，此次可開展存量房貸利率調整的調整范圍應滿足：貸款發放時間或合同簽訂時間在2023年8月31日（含當日）以前；用途為購買住宅的商業性個人住房貸款，包括普通純商業性個人住房貸款、公積金組合貸款中的商業性個人住房貸款；須為首套個人住房貸款。

具體看

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哪類房貸可以調整利率？

四家銀行符合調整要求的房貸類型基本相當。

工商銀行稱，同時符合三個條件的個人住房貸款，可開展存量房貸利率調整：

一是貸款發放時間或合同簽訂時間在2023年8月31日（含當日）以前。二是用途為購買住宅的商業性個人住房貸款。三是須為首套個人住房貸款。

其中，首套個人住房既包括原貸款發放時滿足所在城市首套房貸利率標準的房貸的，也包括發放時套數性質為二套住房貸款及以上，但當前已符合所在城市首套住房貸款政策的。

工商銀行稱，原則上應為按月足額償還本息的正常類個人住房貸款，如貸款當前處于不良狀態，須客戶歸還積欠本金及利息后再申請調整利率。

可以調整到什么利率水平？

四家銀行的利率調整規則也大致相當，分三個不同階段予以安排。具體看：

以農業銀行為例，對于2019年10月7日（含）前發放的、已按人民銀行2019年第30號公告要求轉換為貸款市場報價利率（LPR）定價的存量首套個人住房貸款，利率水平調整至原貸款合同期限對應的LPR（即加點幅度為0）；貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限高于原貸款合同期限對應LPR的，按發放時當地首套房貸利率政策下限執行。LPR轉換后的利率水平不高于原貸款合同期限對應的LPR或不高于貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限的，不作調整。

對于2019年10月8日（含）至2022年5月14日（含）發放的存量首套個人住房貸款，利率水平調整至全國首套房貸利率政策下限，即原貸款合同期限對應的LPR（即加點幅度為0）；貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限高于原貸款合同期限對應LPR的，按發放時當地首套房貸利率政策下限執行。利率水平不高于原貸款合同期限對應LPR或不高于貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限的，不作調整。

對于2022年5月15日（含）至2023年8月31日（含）發放的存量首套個人住房貸款（含已簽訂合同但未發放的貸款），利率水平調整至全國首套房貸利率政策下限，即原貸款合同期限對應的LPR減20個基點；貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限高于原貸款合同期限對應的LPR減20個基點的，按發放時當地首套房貸利率政策下限執行。利率水平不高于原貸款合同期限對應的LPR減20個基點或不高于貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限的，不作調整。

申請下調首套房貸利率需要自己操作嗎？

四家銀行均對符合條件的貸款進行了批量調整安排。

比如，工商銀行稱，原貸款發放時執行首套房貸利率標準的存量房貸，該行將于2023年9月25日集中批量調整合同貸款利率，批量調整后于當日起按新的利率水平執行，此前利息均按原合同利率水平計算。

中國銀行稱，存量首套住房貸款客戶無需申請，該行將于2023年9月25日集中調整，利率調整后于當日起按新的利率水平執行，此前利息均按原合同利率水平計算。9月25日起，客戶可登陸中國銀行手機銀行App，在“貸款—房貸利率調整”模塊下，對您名下房貸是否符合調整條件、調整進度及調整結果等情況進行查詢。

哪類房貸利率需要自己向銀行提出申請？

總體看，“二套轉首套”的存量房貸、未完成LPR轉換、不良貸款歸還積欠本息的存量房貸等，需要客戶額外操作。

比如，工商銀行稱，原貸款發放時執行二套房貸利率標準，當前按本公告所述已符合所在城市首套房貸利率標準的存量房貸，即“二套轉首套”的存量房貸，或不良貸款歸還積欠本息的存量房貸，需由客戶向該行主動申請利率調整，經我行審核符合條件后按上述調整規則調整貸款利率。

當前執行固定利率或基準利率定價的存量房貸，需由客戶向該行主動申請利率調整，先按照中國人民銀行公告[2019]第30號相關要求轉換為LPR定價的浮動利率貸款，再按上述調整規則調整貸款利率。

可以通過哪些渠道申請？

工商銀行稱，線上渠道方面，該行手機銀行支持“一鍵申請”，具體辦理路徑為：下載中國工商銀行App-登錄/注冊-貸款-存量房貸利率調整-一鍵申請。“二套轉首套”業務申請需客戶同步上傳首套住房貸款證明材料。不良貸款歸還積欠本息及當前執行固定利率或基準利率定價的存量房貸客戶無需上傳證明材料。

線下渠道方面，客戶可通過“中國工商銀行客戶服務”微信公眾號點擊“金融-個人貸款-貸款服務行咨詢電話查詢”查看該行所有貸款服務行聯系方式，可到原貸款服務行線下申請辦理利率調整。“二套轉首套”業務申請需客戶攜帶身份證、首套住房貸款證明等材料。

農業銀行稱，將在掌上銀行、貸款經辦行、營業網點、95599、“中國農業銀行微銀行”等渠道提供查詢等服務，可于2023年9月15日起查詢本人存量房貸利率是否滿足下調條件及下調幅度等有關事宜。

中國銀行稱，存量首套住房貸款客戶無需申請，該行將于2023年9月25日集中調整。二套及以上房貸且符合調整條件、固定利率或基準利率定價且完成LPR轉換、不良貸款歸還積欠本息的房貸客戶可通過線上（手機銀行）、線下（貸款經辦機構）渠道提交申請，但需要通過線下（貸款經辦機構）渠道提交相關證明材料，具體所需佐證材料請咨詢貸款經辦機構。

大眾報業·半島新聞綜合自四大銀行官網、澎湃新聞、每日經濟新聞、上海證券報等

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