近日,青島銀保監局發布青銀保監復〔2022〕342號公告稱,經審核批準,南洋商業銀行(中國)有限公司青島嶗山支行于2022年11月18日終止營業。記者查詢發現,截至12月5日,年內青島已有8家銀行網點終止營業,與此同時,今年年內已有20家銀行網點獲批開業。具體來看,南洋商業銀行(中國)有限公司青島嶗山支行終止營業的原因是什么?后續該行是否有新開網點的計劃?多次被爆出持續瘦身的銀行網點,為何呈現出一邊關停一邊新開的局面?未來,銀行網點的發展方向在哪里?
(相關資料圖)
官宣公告:島城又一家銀行網點終止營業
近日,青島銀保監局發布青銀保監復〔2022〕342號公告稱,經審核批準,南洋商業銀行(中國)有限公司青島嶗山支行于2022年11月18日終止營業并且停止吸收存款。公告顯示,批準終止營業的時間為2022年11月8日。12月5日,記者登錄南洋商業銀行(中國)有限公司官網發現了與上述內容相似的公告。公告稱,如需辦理業務,可前往該行在青島的其他營業網點或選擇通過南商中國網上銀行、電話銀行、ATM自助服務辦理。
愛企查顯示,該支行成立于2012年10月,注冊地位于青島市嶗山區香港東路,法定代表人為郭學斌。
12月5日,記者查詢發現,此次并非南洋商業銀行(中國)有限公司首次關停在青銀行網點。2019年11月,該行還關停了位于城陽區正陽中路上的青島城陽支行。查詢得知,關停嶗山支行后,南洋商業銀行(中國)有限公司在青僅剩一家分行和一家支行。
記者連線:確已關停,所有業務已合并轉至分行
南洋商業銀行(中國)有限公司此次關停嶗山支行的原因有哪些?未來,該行會在青島新開支行嗎?
帶著上述問題,12月5日下午,記者撥打了南洋商業銀行(中國)有限公司青島分行的客服電話,一女性工作人員表示,該行青島嶗山支行確實已終止營業。目前該支行的所有業務都合并轉至青島分行。至于該支行關停的具體原因是什么,以及關停該支行后,有無在其他區域新開支行的打算等問題,該工作人員表示,她沒有權限接受采訪,也不能進行解答。
隨后記者又電話聯系了南洋商業銀行(中國)有限公司在上海的總部,一接聽電話的男性工作人員表示,會將記者的問題轉交具體負責的工作人員并給予回復。但截至發稿,記者并沒有收到相關回復電話。
記者調查:年內已關閉8家銀行網點,同時新開20家
近年來,銀行網點多次因縮減瘦身問題被關注。12月5日,記者登錄青島銀保監局官網發現,除剛關停的南洋商業銀行(中國)有限公司青島嶗山支行,年內青島另有7家銀行網點終止營業:5月13日,恒豐銀行青島人民一路社區支行獲批復終止營業；6月1日,平安銀行青島寧化路社區支行獲批復終止營業；6月24日,河北銀行股份有限公司青島大堯三路社區支行獲批復終止營業；7月12日,中國光大銀行青島黃浦江路社區支行獲批復終止營業；7月21日,河北銀行股份有限公司青島書院路社區支行獲批復終止營業。當日,記者通過銀保監會網站、金融許可信息、退出機構列表發現,威海市商業銀行股份有限公司青島董家口社區支行、河北銀行股份有限公司青島開發區支行也已在今年關停。此外,記者查詢發現,去年青島有14家銀行網點終止營業,涉及的銀行有中信銀行、河北銀行、華夏銀行、青島農商行等。統計數據顯示,過去三年,中國銀行業金融機構網點總數持續下降,僅2021年全國網點凈減少約300家。據銀保監會官網最新發布的金融許可證機構退出列表,前三季度我國合計已有1664個銀行網點終止營業。
中國銀保監會有關負責人在新聞發布會上對網點數量減少曾表示,“這幾年來,我國商業銀行的實體網點出現了收縮,這是一個客觀存在的現象。該負責人同時表示,在撤銷部分網點的同時,銀保監會引領銀行在一些地區新設一些網點,從網點數量和員工隊伍總體上來看,還是保持了基本穩定的態勢。
記者查詢發現,銀行網點在關停的同時也在新開。據不完全統計,今年年內青島已有20家銀行網點獲批開業,涉及的銀行有東營銀行、民生銀行、渤海銀行、浙商銀行、濰坊銀行以及青島西海岸海匯村鎮銀行等。2021年則有30家銀行網點獲批開業,涉及的銀行有青島即墨惠民村鎮銀行、日照銀行、浙商銀行等。銀行網點為何呈現出一邊裁撤一邊新開的局面呢?一國有大行的客戶經理接受采訪時表示,“確實有裁撤,但我們叫布局調整。”她表示,其所在的銀行會“關舊開新”。“從一個城市來看,總數量變化不大,可能老城區減少幾家,新城區就增加幾家。”
另據中新經緯統計發現,部分股份制銀行、城商行的網點數量有所上升。如平安銀行2021年末有1177家營業機構,較2020年末的1103家營業機構增加74家；中信銀行2021年末設有1415家營業網點,較2020年末的1405家增加了10家；興業銀行的營業網點數量由2020年末的2003家,上升至2021年末的2020家；寧波銀行的機構數量也從2020年末的422個,上升至2021年末的463個。
分化原因:科技發展、消費者行為變遷,使網點面臨沖擊
為何會出現這種數量上的分化呢?業內分析人士表示,頭部大型銀行普遍對新開網點比較謹慎,更傾向于淘汰一些落后的網點,中小銀行則更加激進,傾向多開一些網點。造成這種分化的核心原因在于,科技發展、消費者行為變遷,使銀行網點功能和服務面臨巨大沖擊,而頭部銀行在科技上投入較多,對網點的依賴逐漸降低。
采訪時記者還發現,目前青島的銀行網點,除了有的關停有的新開之外,還有的在忙著重裝升級,比如南京路上的建設銀行。記者查閱各行年報發現,多家銀行在年報中披露了網點優化的相關情況。工商銀行表示,2021年該行扎實推進網點優化調整。全年完成網點布局優化714家,網點裝修改造1528家；有效提升縣域服務供給,在縣域新建網點151家,實現15個空白縣域網點進駐。農業銀行則稱,該行順應城鄉區域發展格局變化,調整優化網點布局,下沉服務重心,加大對城市新區、城鄉接合部、重點鄉鎮等潛力區域的布局力度,提高網點產出效能。建設銀行也表示,該行持續優化網點布局建設,低效網點整治和網點布局優化一體推進,加大城區低效密集網點撤并遷轉,拓展城市規劃新區和縣域網點覆蓋。
未來趨勢:數字化、智能化是方向同時要有特色有差異
雖然銀行網點持續縮減是不爭的事實,但銀行網點不會消失也是業內共識。那么,未來的銀行網點具有哪些特點才能適應新形勢新發展呢?
零壹研究院院長于百程接受媒體采訪時表示,在移動互聯網普及之后,數字化、智能化成為銀行網點轉型的主要方向。銀行網點要想重新積聚人氣,需要根據當地客群的需求重新定位,包括對網點的選址、運營方式等方面的轉變,需要將移動銀行與物理網點相結合,統籌考慮。目前銀行形成的共識是,智慧網點要發揮出自身的差異性,著重場景的打造及客戶體驗等。
中關村科金AI智能視頻與RPA事業部負責人接受媒體采訪時表示,“未來網點一定是數字化、智能化的,集銀行科技能力和金融專業能力于一體,通過前沿的人工智能、5G通信等技術,以智慧網廳的形式呈現,讓用戶在感受銀行金融專業能力的同時,享受科技帶來的便利。此外,打造社區生態聯盟也是未來網點的重要方向之一。”
浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任、研究員盤和林接受媒體采訪時則認為,未來銀行網點還可以嘗試向消費零售領域轉型,同時做定制化金融服務網點,以大型客戶、社交網絡等方式開拓業務。
今年7月份,畢馬威聯合京東云共同發布的《智慧網點與數字化營銷運營白皮書》則建議銀行首先充分發揮自身優勢、回避競爭短板,圍繞區域布局、客群經營、服務理念三大要素構建自身特色,制定特色化的網點發展戰略,實現差異化經營；其次要遵循職能綜合化、定位差異化、獲客生態化、營銷場景化、運營智能化、管理精細化的“六化”經營策略,切實保障網點發展戰略落地。
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