【新要聞】提前下架“高息”存單，中小銀行也跟進(jìn)下調(diào)存款利率                        
                                      
                        
                							
                            發(fā)布時(shí)間：2023-06-15 16:25:01					
                            文章來源：華爾街見聞
                      
                

                        
                
                        	“跌跌不休”                        
                

						
						
                
           					 
                “我們這款定制三年定期產(chǎn)品要提早下架了，原（年）利率3.2%，但從14日起，存量資金再買的話，年利率就只有2.85%了”。某城商行理財(cái)經(jīng)理如是說。
                繼國有大行、股份行后，新一輪的存款降息潮開始向城商行、農(nóng)商行蔓延。
                近日，多家農(nóng)商行陸續(xù)宣布農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行跟進(jìn)新一輪存款利率調(diào)整。

                (資料圖)
                6月10日，黑龍江湯原農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)布相關(guān)公告，將活期存款掛牌利率由0.25%調(diào)整為0.20%，與國有銀行、股份行處于同一水平。
                6月13日，陽城三禾村鎮(zhèn)銀行也發(fā)布相關(guān)公告，將三年期、五年期定期存款執(zhí)行利率分別由3.2%、3.3%調(diào)整為3.1%、3.15%。
                更有甚者，如上述城商行，掛牌利率還未變更，就先“調(diào)降”高息存款執(zhí)行利率。
                作為小銀行，部分銀行存在攬儲壓力，但為何還是愿意下調(diào)利率呢？
                不少分析人士認(rèn)為，今年4月利率自律機(jī)制發(fā)布的新考核措施起到了不小的作用。
                2022年4月利率自律機(jī)制建立了存款利率市場化調(diào)整機(jī)制，自律機(jī)制成員銀行參考10Y國債利率、1YLPR利率合理調(diào)整存款利率水平，對于調(diào)整及時(shí)高效的金融機(jī)構(gòu)，人行將給予適度激勵。
                但是，在激勵為主的政策導(dǎo)向下，部分中小銀行并未主動調(diào)整存款利率水平，存款無序競爭亂象仍然存在。
                2023年4月，利率自律機(jī)制發(fā)布《合格審慎評估實(shí)施辦法（2023年修訂版）》（下稱“《辦法》”），《辦法》對存款利率的考核進(jìn)行了相應(yīng)的調(diào)整。此次調(diào)整最核心的變化在于新增存款利率市場化定價(jià)情況考核。
                新機(jī)制引入懲罰措施。
                政策調(diào)整后，利率自律機(jī)制要求銀行各關(guān)鍵期限定期存款和大額存單利率（1、2、3、5年）季度月均值較上年第二季度月均值調(diào)整幅度低于合意調(diào)整幅度的，每個期限扣5分，最多扣20分。而定價(jià)行為總分100分，除扣分項(xiàng)外，主要考核銀行是否存在不當(dāng)競爭行為，以及存款成本較行業(yè)平均的偏離情況。評估一季一評，結(jié)果同時(shí)運(yùn)用于當(dāng)季度MPA和下一次合格審慎評估（一年一評）。如評估的前四季度，兩季度不合格，或平均分低于60分，則該年度不能被選為利率自律機(jī)制成員，失去發(fā)行同業(yè)存單、大額存單等金融產(chǎn)品的權(quán)利，融資難度增加。銀行爭取達(dá)標(biāo)以避免被扣分的意愿較強(qiáng)。
                風(fēng)險(xiǎn)提示及免責(zé)條款                      市場有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。本文不構(gòu)成個人投資建議，也未考慮到個別用戶特殊的投資目標(biāo)、財(cái)務(wù)狀況或需要。用戶應(yīng)考慮本文中的任何意見、觀點(diǎn)或結(jié)論是否符合其特定狀況。據(jù)此投資，責(zé)任自負(fù)。							 							 
							
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