廣州銀行：漫漫十年上市路，“帶病闖關”勝算幾何？
發布時間：2022-02-24 11:01:32
文章來源：信息新報
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作為一線城市唯一一家還未上市的城市商業銀行，廣州銀行IPO備受關注。實際上，廣州銀行備戰IPO由來已久，早在2009年，廣州銀行就已經把IPO提上了日程，近幾年，更是將上市工作列為其“1號工程”。
然而十三年過去，廣州銀行眼巴巴的看著身邊一家又一家的城商行登上A股，自己卻始終未能如愿。2020年7月，證監會網站披露了廣州銀行首次發行股票的招股說明書，廣州銀行IPO算是邁出了實質性的一步。
但是，考驗才剛剛開始，招股書披露不久，廣州銀行就遭到證監會靈魂拷問。2020年11月27日，證監會披露了《關于廣州銀行股份有限公司首次公開發行股票申請文件的反饋意見》，要求廣州銀行對房地產貸款占比較高、部分年度監管指標低于指標標準、股東股權等51項問題進行回復，問題直擊“痛處”，讓廣州銀行的“硬傷”完全呈現在公眾面前。
股權問題成攔路虎
由于歷史上股權變動頻繁，中小銀行上市過程中，股權問題頻出。近日，在A股排隊四年后的廈門農商行撤回上市申請。
對于撤回IPO申請的原因，廈門農商行在回應媒體時表示，調整上市計劃是基于股權優化目的，意在利用調整期著力梳理并優化股權，為下一步穩健發展和再次申請上市筑牢基礎。
而正在沖刺IPO的廣州銀行也遇到了股權上的問題。在證監會對廣州銀行IPO的反饋意見中，股權問題被反復提及，證監會要求廣州銀行就尚有股東未確權是否構成股權不清晰做出說明。
資料顯示，廣州銀行從設立至2020年4月30日，共發生過8147筆股權轉讓，2017年1月1日至2020年4月30日，共發生2466筆股權轉讓。
頻發的股權轉讓后廣州銀行股權極度分散。招股書顯示，廣州銀行非自然人股東數量為528名，合計持有該行股份115.60億股，占該行發行前總股本的98.17%；自然人股東數量為10934名，合計持有該行股份2.16億股，占該行發行前總股本的1.83%。
在眾多股東中，有217名非自然人股東和9820名自然人股東已經完成確權，占發行前總股本的99.4%。另外還有311名非自然股東和1114名自然人股東未完成確權，占發行前總股本的0.6%。
根據我國《公司法》和《證券法》相關規定，企業申報IPO時，股東人數需控制在200人以內。顯然，廣州銀行并沒有滿足這一條件。
另外，廣州銀行還面臨股權糾紛問題。企查查顯示，2020年以來廣州銀行作為被告，共涉及6起股東確權的訴訟。
而廣州銀行的控股股東廣州金控也不是“省油的主”，在公司沖刺IPO關鍵時期，控股股東廣州金控董事長黨委書記、董事長李舫金因涉嫌嚴重違紀違法被查，李舫金此前曾擔任過廣州銀行副董事長兼總經理。
資料顯示，廣州金控目前持有廣州銀行22.58%的股份，另外還通過全資子公司廣永國資持有間接持有19.71%股份，因此廣州金控直接和間接持有廣州銀行發行前股份總數的比例為42.30%。
作為控股股東，廣州金控與廣州銀行存在不少關聯交易。招股書顯示，截至2019年12月31日，廣州金控與廣州銀行的主要關聯交易包括關聯方貸款余額14.32億元、關聯方吸收存款余額18.96億元等。廣州金控控制的企業與廣州銀行的主要關聯交易包括關聯方貸款余額3.56億元、關聯方吸收存款余額1.44億元等。
而在2021年10月14日銀保監會印發的《銀行保險機構大股東行為監管辦法(試行)》中已明確規定，禁止大股東不當關聯交易，限制銀行保險機構為大股東擔保或提供資金等。
這些問題都還等著廣州銀行解答。可見，廣州銀行雖然踏上了IPO的征程，但還是遺留下不少歷史問題，讓公司的IPO之路增添了許多變數。
多項指標逼近監管紅線
除了股權問題，房地產貸款、貸款集中度、非標風險、表外業務、不良貸款等問題也成為廣州銀行IPO中收到較多關注。
資料顯示，廣州銀行貸款存在區域集中度高、行業集中度高以及客戶集中度高的問題。2017年-2020年6月30日，廣州銀行向廣州地區客戶發放的貸款和墊款余額分別為977.68億元、1,426.32億元、1,700.44億元和1,831.93億元，分別占發放貸款和墊款總額的57.70%、59.46%、57.73%和58.25%。
而發放的貸款又集中在房地產行業，2017年末-2019年末，廣州銀行投向房地產業公司貸款和墊款余額分別為245.03億元、316.99億元、350.50億元，占公司貸款和墊款總額的比例分別為22.88%、25.61%、25.61%，占發放貸款和墊款總額的比例分別為14.46%、13.22%、11.90%。截至2020年6月30日，房地產業貸款和墊款余額占比的為23.04%。
在2020年12月31日監管層發布的《銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度》中已明確規定城商行地產貸款和個人住房貸款占比上限分別為22.5%、17.5%。顯然，廣州銀行房地產貸款已踩到紅線。
此外，廣州銀行最大十家客戶貸款集中度也逼近監管紅線。2017-2019年，廣州銀行最大十家客戶貸款集中度分別為60.70%、45.80%、47.62%。截至2020年6月30日，廣州銀行向最大十家客戶發放的貸款和墊款余額占本行資本凈額的45.93%。其中，2017年這一指標較≤50%的監管標準高出10個百分點，單一集團客戶授信集中度在2017年也一度高達27.05%。
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