民間的借貸糾紛大多是由于雙方之間有一定的人情往來，出于善意借給別人，但到了后續(xù)追回的時候卻成了難題。明知朋友借錢是為了賭博，當時打的借條受法律保護嗎？在2020年8月20日之前簽訂的借條，現在應該按什么標準收取利息？11月22日，半島“問法熱線”聚焦“借貸糾紛”，由上海錦天城（青島）律師事務所執(zhí)業(yè)律師岳翔律師與鄒小宇律師進行了現場接線答疑，電話接連不斷兩位律師根本停不下來，對每位來電咨詢的市民，兩位律師都耐心傾聽并有針對性給出了合理的法律建議。
“我朋友小陳去年在澳門賭博期間，向我借錢。礙于面子，我就讓我澳門的朋友借給他50萬元港幣籌碼，當時小陳給我寫了張借條。前段時間我找他還款時，他卻說賭博的借款不受法律保護。請問岳律師，知道多方是為了賭博借錢，借給他后的借條真的不受法律保護嗎？”九點剛過，市民張先生就到來電話詢問。
岳鵬律師聽完講述后，對張先生解釋道：“博彩業(yè)在澳門當地為合法，根據澳門法律規(guī)定，合法賭博構成法定債務是成立的。但根據我國內地法律規(guī)定，債權人明知債務人是為賭博等非法活動向其借款仍予出借的，該借貸關系不受法律保護。賭博在我國內地屬于違法行為，是要收到法律制裁的。張先生你明知對方是為了賭博向你借錢，你就應該拒絕。雖然你手里有小陳簽訂的借條，但在法庭上是很難得到支持的。”岳律師還提醒，如果明明知道對方借錢是為了做違法的事情，千萬不要借款，因為對方簽訂的借條很有可能不受法律保護。
(相關資料圖)
與此同時，鄒小宇律師也接到了市民劉先生的咨詢電話。劉先生在2018年5月1日借給朋友廖先生15萬元，當時的借款協議上約定月息2%，約定于2022年4月30還款。2020年國家對于民間借貸出臺了新的法規(guī)，規(guī)定在2020年8月20日之后的借款利息要按照新規(guī)定的利率保護標準計算。廖先生在到期后未償還欠款，劉先生認為借款協議中明確約定了借款利率，年利率為24%，該借款協議簽于利息調整規(guī)定生效前，廖先生應按年利率24%支付利息。
針對劉先生的看法，鄒律師給出了專業(yè)的解答。“2020年12月23日修訂的《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第三十一條第二款規(guī)定：2020年8月20日之后新受理的一審民間借貸案件，借貸合同成立于2020年8月20日之前，當事人請求適用當時的司法解釋計算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院應予支持；對于自2020年8月20日到借款返還之日的利息部分，適用起訴時本規(guī)定的利率保護標準計算。根據此規(guī)定，自借款之日起至2020年8月19日，廖先生應該按照借款協議上約定的年利率24%支付利息，2020年8月20日至今，廖先生需要按照同期全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的一年期貸款市場報價利率（LPR）四倍計算利息。劉先生，你認為的該借款協議簽于利息調整規(guī)定生效前，應按協議約定的年利率24%支付利息是不會得到法院支持的。”
記者注意到，上午的“問法熱線”大家的問題主要集中于欠款追回、借款利息等方面。“借錢給別人本身就是一件存在風險的事情，因此對于借款人的還款能力、信用等情況，出借人借款之前一定要考慮清楚再做決定，必須提高警惕。”岳鵬律師表示：“在借錢時一定要做好相關的保護工作，打好借條，留存好雙方之間的通話記錄，一旦發(fā)生賴賬不還的情況，及時提起訴訟。”
在一上午的熱線電話的接聽中，記者也整理了市民所反映的一些熱點問題，市民如果目前也存在相關的問題，也可以進行參考，并且以后再進行借貸錢款時更加注意，多關注一下律師所提出的專業(yè)建議，以免自己的合法權益受到侵害。
問題匯總
問題一：五年前現金借給別人三萬元，沒有寫借條，應該如何起訴？
李女士撥打問法熱線表示自己在五年前借給朋友三萬元救急，但是朋友當時口頭借錢沒有寫借條留下任何證據。現在想讓對方還錢，對方表示沒有錢可以還。李女士詢問，自己是否可以通過起訴的方式讓朋友還錢？
律師說法：按照法律規(guī)定，需要證明李女士和借錢的這位朋友之間具備借貸的關系。首先，要證明雙方具有借貸的合意，另外，需要證明具有借貸支付的事實。首先，我們認為李女士與對方并沒有簽訂相關的借條，所以很難證明雙方具有借貸合意。第二，雙方通過現金支付的方式支付借款，也很難證明已經支付了現金。建議李女士可以與對方進行電話錄音，電話錄音的時候確定對方的姓名，并與對方溝通借款的經過以及向對方催收借款。如果說對方在溝通的時候承認了借款的事實以及承諾在什么時間還款。這時向法院提起訴訟被法院支持的概率就會加大。
問題二：兩年前借給別人五萬塊錢，想要回錢款時發(fā)現聯系不到此人，該怎么辦？
市民李大爺2020年的時借給了朋友五萬塊錢，當時與對方簽訂了借條，但是因為自己不具備一定的法律知識，在借條上沒有寫明對方的身份證號和對方的聯系地址。現在李大爺想要回這筆錢，但是給對方打電話發(fā)現對方的電話號主說他不是那個借款的人，這個號碼是剛辦的號。李大爺想咨詢有沒有辦法可以幫他聯系到對方或者有沒有途徑能幫他查到借款人。
律師說法：律師是有權限可以幫助李大爺查到借款人的信息。但是前提是李大爺需要給律師出具授權書。另外，需要立案庭出具相關的調查令，然后律所出具所函。最后到相關部門，比如說派出所的戶籍科，或者說移動營業(yè)廳，甚至銀行、工商部門去調取對方的身份信息。調取完身份信息以后，可以到法院立案庭或者通過山東法院微信小程序進行立案登記。
問題三：僅有的支付憑證不足以證明借貸關系，該怎么辦？
康先生在2012年2月4日、2月6日、2月7日分別三次共向孫某的賬戶轉款30萬元，2012年2月9日又分兩次轉款17萬元。現在康先生拿著五張轉賬憑證起訴至法院，要求孫某償還47萬元借款。孫某承認自己收到47萬元，但否認與康先生之間存在借款關系，并提供了雙方之間的買賣合同，用以證明該轉款為貨款。
律師說法：法院對民間借貸案件的審查原則是由借貸合意和借貸事實兩個構成要件。借貸合意主要表現為借條、欠條或口頭協議借；貸事實表現為轉賬憑證、收條等。應該由康先生對上述兩部分內容承擔舉證責任。當然，這種舉證要掌握動態(tài)分配原則，當被告抗辯轉賬憑證僅是償還其他債務時，被告應對其主張?zhí)峁┳C據，如舉證完成，原告仍應就借貸關系的成立要件繼續(xù)承擔舉證責任。
問題四：階段性保證人未盡保證義務，是否應承擔保證責任？
陳先生咨詢，自己曾經借錢給李某購買車輛，并且簽訂《借款合同》，同時車行在合同中約定，自陳某借款之日起，至辦妥車輛相關證書后交給自己為止，為借款人的債務承擔連帶保證責任。后來李某將車輛開走后轉移并且沒有將相關車輛證書給自己，更沒有辦理抵押手續(xù)，并拒絕償還欠款，陳先生問，自己能否要求車行承擔保證責任？
律師說法：根據借款合同的約定，擔保人在借款人借款之日起，至辦妥所購商品的擔保手續(xù)且相關文件交至出借人收執(zhí)之日止，為借款人的債務承擔連帶保證責任，即抵押手續(xù)辦理完畢，陳先生收到涉案車輛他項權利證書時，該車行階段性保證責任免除，因此擔保人應按約定對本案債務承擔連帶保證責任。陳先生可憑借合同到法院提起訴訟，要求借款人歸還欠款并且要求保證人承擔保證責任。
問題五：消費金融貸款預先扣除的手續(xù)費，可以沖抵借款本金嗎？
市民高先生2021年與某金融機構簽訂消費貸款合約，約定貸款20萬元，月利率1.6%及按每日90元計算滯納費。某金融公司給高先生放款時，按3.7%扣除了貸款動用費及提前半年的利息。現在高先生想提前還款，詢問律師當初某金融機構扣除的動用費是否可以沖抵借款本金？
律師說法：金融公司放款當日收取貸款動用費，其雖解釋為手續(xù)費，但辦理相關貸款手續(xù)系金融公司發(fā)放貸款賺取利息的當然職責，扣收貸款動用費行為事實上侵犯了借款人按照合同約定提取和使用全部借款的權利，與預先在借款本金中扣除利息行為并無本質差異，該動用費應從借款本金中扣減。因此高先生應按實際借款數額返還借款并計算利息。
相關判例
借款人與配偶串通離婚轉移財產逃避共同債務，可否認定夫妻共同承擔債務？
案件回顧：借款人借款后，未按期償還，在債務存續(xù)期間與其配偶離婚，并約定將二人共同購買的房屋歸其配偶所有，自己凈身出戶，庭審中被告二即借款人配偶辯稱，婚后借款人有出軌行為，因此凈身出戶，且自己不知曉原告與被告一借款人的債務，自己不應承擔還款責任。
法院裁判：法院經審理后認定，案涉借貸關系成立且有效，兩被告在此期間存在婚姻關系，雖借款人配偶辯稱借款人出軌，自己對案涉?zhèn)鶆詹⒉恢獣裕珡牟槊鞯氖聦崄砜矗诎干鎮(zhèn)鶆沾胬m(xù)期間內，其與借款人共同作為買受人簽訂商品房買賣合同，該行為顯屬夫妻共同行為，在夫妻關系存續(xù)期間，借款人亦有大額資金匯給其配偶，用于夫妻共同生活。二人通過協議離婚的方式，借款人配偶取得全部的夫妻共同財產，借款人因未能分割取得財產而無力償還債務，借款人配偶應對造成債權人的損害后果承擔責任，判決兩被告共同償還債務，符合法律規(guī)定的公平及誠實信用原則。
律師意見：夫妻一方借款是否可認定為共同債務，應結合借款背景、款項交付、款項實際用途、家庭收入情況、借款前后家庭資產情況等綜合分析，惡意串通逃避共同債務的行為無效，且夫妻雙方應共同承擔還款責任。
律師接線感悟
岳翔律師：借錢給別人，簽訂借款合同、借條是非常重要的。很多人基于信任只作口頭約定，但當一方不信守約定時，口頭約定便無法有效的約束失信的一方。另外，一部分出借人在出借時都不會去詳細了解借款人的經濟情況以及他借款的原因，絲毫沒有考慮借錢的人是否有能力償還借款。另一部分人為了賺取利息，聽信了借款人所謂的“可以掙大錢”的騙局，導致自己將大量財產以“投資”的方式出借。遇到這些情況，出借人一定要慎之又慎，不僅要看借款人的償還能力，更要考察好出借人所謂的“投資項目”，不要被“高息”沖昏了頭腦。
鄒小宇律師：民間借貸糾紛中，當事人法律意識不足，經常可能會出現借條出具不規(guī)范、借款證據未留存等現象。如需到法院起訴，可以通過轉賬記錄、微信短信聊天記錄等方式收集證據，無上述證據的情況下，還可以電話錄音陳述清楚借款數額、時間，“誘使”借款人承認借款事實。夫妻一方借款后，夫妻雙方惡意串通離婚轉移財產，逃避共同債務的，可向法院申請調查令，查詢當事人婚姻存續(xù)期間以及借款人轉賬記錄、交易明細情況，以此證實借款用于夫妻共同生活，令夫妻雙方共同承擔還款責任。
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