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增降之間看變化

發(fā)布時間：2022-02-14 07:46:08 文章來源：山西日報

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近日，人民銀行太原中心支行發(fā)布的金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2021年，我省社會融資規(guī)模、存貸款增量均創(chuàng)歷年新高，融資成本持續(xù)下降，交出了金融服務實體經(jīng)濟的良好答卷。　　“增”“降”之間，金融運行呈現(xiàn)哪些亮點？新的一年，市場主體在緩解“融資難”“融資貴”方面有哪些新利好？2月9日，記者就此作了采訪。

聚焦服務重大戰(zhàn)略各項金融指標創(chuàng)新高

2021年，為進一步落實“六穩(wěn)”“六保”政策及省委關于服務業(yè)提質增效部署要求，金融業(yè)對實體經(jīng)濟支持力度持續(xù)加大，主要金融指標保持有力增長。　　統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，我省社會融資規(guī)模存量為5.11萬億元，同比增長7.2%；全年社會融資規(guī)模增量為3637.5億元；全省金融機構本外幣各項貸款余額3.42萬億元，較年初增加3574.0億元，同比多增1052.5億元，增量創(chuàng)歷年新高。　　中長期貸款增量占比較高，是金融服務實體經(jīng)濟的一大亮點。人民銀行太原中心支行調查統(tǒng)計處負責人介紹，截至2021年末，全省中長期貸款余額為2.10萬億元，較年初增加2324.9億元，占各項貸款增量65.1%。從投向來看，采礦業(yè)、制造業(yè)、電氣水的生產(chǎn)和供應業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、交通運輸業(yè)和公共設施管理業(yè)等領域是中長期貸款支持的重點，中長期貸款余額合計達1.09萬億元，較年初增加1098.7億元。　　綠色金融穩(wěn)步發(fā)展，是2021年我省金融運行的顯著特色。隨著碳達峰、碳中和目標提出，如何運用金融手段來引導產(chǎn)業(yè)結構調整、推動經(jīng)濟綠色低碳轉型，成為金融業(yè)探索的重點。　　數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，我省綠色貸款余額2735.7億元，同比增長25.1%，高于各項貸款增速13.4個百分點。其中，清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款余額1152.5億元，同比增長41%，高于各項貸款增速29.3個百分點。監(jiān)測的19家全國性銀行中，15家銀行綠色貸款增速高于本行各項貸款增速。　　數(shù)字增長來自于政策的有力支持。2021年，人民銀行太原中心支行與省政府金融辦等11部門聯(lián)合印發(fā)指導意見，就大力發(fā)展綠色金融、支持全省實現(xiàn)碳達峰碳中和目標作出安排，建立全省煤電煤炭行業(yè)綠色低碳轉型企業(yè)名單推送制度，建立綠色金融主辦行制度，以點帶面推動全省綠色金融發(fā)展。　　去年11月，郵儲銀行山西省分行在晉能控股煤業(yè)集團成功落地3億元可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款。該貸款將第三個計息年度貸款利率與企業(yè)預設的可持續(xù)發(fā)展績效目標——新建智能化綜采工作面指標完成度相掛鉤，在滿足融資需求的同時，激勵企業(yè)加快煤礦智能化建設步伐。在人民銀行太原中心支行指導下，郵儲銀行山西省分行去年還為山西國際電力集團發(fā)行了規(guī)模5億元的全國首單可持續(xù)發(fā)展掛鉤債權融資計劃，掛鉤目標達成后，預計2021年至2023年可實現(xiàn)二氧化碳減排91.5萬噸。　　此外，人民銀行太原中心支行大力推廣“綠票通”再貼現(xiàn)業(yè)務，引導金融機構加大對綠色票據(jù)支持力度，盤活企業(yè)應收賬款，降低融資成本。2021年，我省金融機構累計辦理“綠票通”再貼現(xiàn)業(yè)務22.3億元。

信貸結構持續(xù)優(yōu)化中小微企業(yè)融資量增價降

中小微企業(yè)是帶動就業(yè)的主力軍。2021年，金融業(yè)圍繞支持中小微企業(yè)發(fā)展、助力科技創(chuàng)新，實施一系列紓困措施。　　統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，全省“專精特新”企業(yè)貸款余額為50.3億元，同比增長18.8%；貸款加權平均利率為6.27%，較年初下降0.29個百分點；企業(yè)獲貸率為84%，較年初上升6.0個百分點，實現(xiàn)量增、價降、面擴。在小微企業(yè)方面，截至2021年末，貸款余額達5443.7億元，較年初增加633.0億元。　　信貸支持力度加大，得益于穩(wěn)健貨幣政策的有效落實和多種貨幣政策工具的運用。人民銀行太原中心支行貨幣信貸管理處負責人介紹，2021年，該行落實降準政策，全年釋放流動性187.3億元；累計發(fā)放再貸款395.4億元、再貼現(xiàn)416.2億元，辦理常備借貸便利9.01億元。2021年末，我省地方法人金融機構各項貸款較年初增加1549億元。同時，該行有序推動利率市場化改革，帶動企業(yè)貸款利率下行。2021年全省企業(yè)貸款加權平均利率5.1%，同比降低0.2個百分點。其中，普惠口徑小微企業(yè)貸款加權平均利率6.3%，同比降低0.6個百分點。　　數(shù)據(jù)顯示，普惠金融對小微企業(yè)支持力度持續(xù)加大。2021年，人民銀行太原中心支行落實普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃，累計支持全省地方法人金融機構對2.5萬戶、479.7億元普惠小微企業(yè)貸款本金辦理延期；累計支持1-5級地方法人金融機構發(fā)放普惠小微企業(yè)信用貸款78.1億元，惠及小微市場主體約2.6萬戶。

著眼市場主體倍增普惠性政策帶來新利好

新的一年，實體經(jīng)濟對金融提出新要求。政府工作報告提出，今年要引導金融機構加大對實體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展的支持。一系列支持實體經(jīng)濟的普惠性政策，將在今年靠前發(fā)力，不斷釋放新利好。　　1月30日，我省印發(fā)強化市場主體倍增要素服務保障若干措施(試行)，其中在金融支持方面，提出14項真金白銀的政策措施。　　各項金融政策中，第一條就是“提高信用貸款占比”。若干措施提出，銀行業(yè)機構要減少抵押擔保依賴，推動全省信用貸款占比顯著提高、獲得信用貸款戶數(shù)顯著增加。為助力上述目標實現(xiàn)，若干措施提出在市級層面設立企業(yè)信用保證基金，全省遠期規(guī)模不低于100億元，為小微、“三農(nóng)”、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)提供信用貸款、創(chuàng)業(yè)擔保貸款等增信支持。同時，將太原地方征信平臺升級為省級地方征信平臺。　　人民銀行太原中心支行征信管理處負責人介紹，1月24日，太原企業(yè)征信服務有限公司已通過備案并正式運行。該公司承擔省級地方征信平臺——“信通三晉”中小微企業(yè)信用信息融資服務平臺建設運營。截至去年底，該平臺已歸集共享稅務、工信、人社、供水、天然氣、城鄉(xiāng)管理等各類涉企信用信息1644萬條，覆蓋全省91.6萬戶企業(yè)，將為廣大中小微企業(yè)獲得信用貸款提供信用信息支撐。　　擔保難，是中小微企業(yè)融資的最大痛點。記者了解到，我省圍繞構建普惠性融資擔保體系推出一攬子舉措。比如，大力發(fā)展“國家融擔基金—省級政府性再擔保機構—各類融資擔保機構”三級擔保體系；省級政府性融資再擔保機構牽頭，與銀行對接構建“2： 2： 4： 2”風險分擔合作模式。擴大省級政府性融資再擔保機構資本規(guī)模，各市級政府性融資擔保機構資本規(guī)模到2023年達到5億元以上。完善融資擔保補償補貼機制，逐步提高省級財政對省級政府性融資擔保機構面向小微企業(yè)、個體工商戶、“三農(nóng)”以及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)等業(yè)務風險補償標準，從1‰提高到在保業(yè)務余額的2‰，到“十四五”末提高到在保業(yè)務余額的5‰。對省級政府性融資擔保機構提供的單戶擔保金額1000萬元以下、且擔保費率低于15％的小微企業(yè)、個體工商戶、“三農(nóng)”以及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)擔保、再擔保業(yè)務，以全省政府性融資擔保機構平均盈虧平衡點為基準，分行業(yè)給予擔保費率補差等。　　若干措施還提出，落實無還本續(xù)貸、分期償還本金、年審制貸款等政策，降低企業(yè)貸款周轉成本。對受新冠肺炎疫情、洪澇災害及原材料價格上漲等影響較大的小微企業(yè)和個體工商戶，按規(guī)定享受貸款延期還本付息等優(yōu)惠政策。　　若干措施還加強了雙創(chuàng)、專精特新等金融支持，提出擴大創(chuàng)業(yè)擔保貸款規(guī)模，簡化貼息流程；支持銀行業(yè)機構打造“專精特新”中小企業(yè)專屬信貸產(chǎn)品。

本報記者張巨峰

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