文/圖　半島全媒體記者　尹彥鑫蔣凱　實(shí)習(xí)生　彭天琪　姚延君

“我投資之后利息突然不返了,感覺(jué)自己被騙了,該怎么辦?”“借款人不還錢,我可以找保證人索要錢款嗎?”8月30日上午,半島問(wèn)法熱線聚焦“借貸糾紛”,山東理證律師事務(wù)所專職律師李志媛和山東理證律師事務(wù)所專職律師劉靜現(xiàn)場(chǎng)耐心傾聽市民困惑,并進(jìn)行專業(yè)解答。上午9時(shí)剛過(guò),兩位律師剛到現(xiàn)場(chǎng),電話便響了起來(lái)。

(資料圖)

張先生多年前認(rèn)識(shí)了兩個(gè)人,對(duì)方給他介紹房地產(chǎn)投資,聲稱房子蓋好了就能有高息回報(bào)。投資的利息很高,每個(gè)月都返還利息,張先生覺(jué)得這個(gè)項(xiàng)目非常好,就介紹了十多個(gè)親友一起投資,所有人投入加起來(lái)共有200多萬(wàn)元。“從2013年開始每個(gè)月返還利息,但是最近突然就不返了,兩三個(gè)月之前聯(lián)系這兩個(gè)人卻遇到尷尬,一個(gè)聯(lián)系不到了,另一個(gè)聲稱他在等拆遷款,拆遷款到位之后再還錢。現(xiàn)在我和親友鬧翻了,怎么才能追回這些錢?”

劉靜律師仔細(xì)分析后,給出了專業(yè)的解答:“針對(duì)這種情況,給張先生的建議有兩種方式,一個(gè)是去公安部門報(bào)案,說(shuō)自己被騙了,或稱對(duì)方涉及非法吸收公眾存款,因?yàn)樯婕叭藬?shù)和金額都比較大。二是向人民法院提起訴訟,張先生有借款合同,對(duì)方的身份信息和身份證復(fù)印件等材料都很全,證據(jù)還算扎實(shí),但是起訴存在風(fēng)險(xiǎn),可能會(huì)找不到人,另外走民事訴訟會(huì)比較漫長(zhǎng)。我更建議張先生走刑事途徑,報(bào)警,不過(guò)因?yàn)閺埾壬榻B了十幾個(gè)人,這可能會(huì)使自己涉及到刑事風(fēng)險(xiǎn)中。”

另一邊,李志媛律師接到了市民李先生的來(lái)電。去年1月份,李先生借給辛女士30萬(wàn)元,幫助她挺過(guò)經(jīng)營(yíng)困難期。雙方約定借款期限為1個(gè)月,辛女士向李先生出具借條,陳先生在借條上“保證人”處簽名。“然而一個(gè)月期限眨眼間就到了,對(duì)方仍舊沒(méi)有還錢。我多次找對(duì)方索要借款,對(duì)方均承諾下個(gè)月就還錢,可只是答應(yīng)并不還錢。直到今年6月份,我在路上碰到陳先生,想起來(lái)陳先生是辛女士借款的保證人,于是我向陳先生索要款項(xiàng),但他稱保證期間已過(guò),自己沒(méi)有還款責(zé)任,真的是這樣嗎?”

律師表示,民法典第692條規(guī)定,保證期間是確定保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期間,不發(fā)生中止、中斷和延長(zhǎng)。債權(quán)人與保證人可以約定保證期間,但是約定的保證期間早于主債務(wù)履行期限或者與主債務(wù)履行期限同時(shí)屆滿的,視為沒(méi)有約定；沒(méi)有約定或者約定不明確的,保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起六個(gè)月。

“根據(jù)您的陳述,對(duì)于陳先生的保證期間,并未作出約定,所以依據(jù)民法典的規(guī)定,陳先生的保證期間為6個(gè)月。您在今年6月份向陳先生主張權(quán)益,已超過(guò)了陳先生的保證期間,陳先生對(duì)辛女士的債務(wù)不負(fù)保證責(zé)任,借款應(yīng)該找辛女士索要。”

律師提醒,生活中碰到急需用錢的情況很常見,在借貸過(guò)程中,要注意保存好相關(guān)合同和證據(jù),切勿大意。根據(jù)上午的接線情況,記者整理了市民來(lái)電中關(guān)于借貸糾紛的典型案例以及律師解答,市民遇到類似問(wèn)題可以作為參考。

現(xiàn)場(chǎng)答疑

問(wèn)題1

戀愛(ài)對(duì)象借錢投資

屬于借貸關(guān)系嗎

市民張女士與王先生原系同學(xué)關(guān)系,后發(fā)展為戀愛(ài)關(guān)系。戀愛(ài)期間,王先生自稱因投資需要向張女士借款,張女士通過(guò)微信、支付寶等方式向王先生轉(zhuǎn)賬,金額不等。王先生還多次自行登錄張女士的支付寶、微信賬戶進(jìn)行游戲充值等個(gè)人消費(fèi)。雙方分手后,張女士向王先生催要前述款項(xiàng),王先生認(rèn)可其向張女士借款,但要求張女士提供賬單明細(xì),經(jīng)過(guò)對(duì)賬,張女士共借給王先生60萬(wàn)元,王先生對(duì)借款金額、借款方式等無(wú)異議,并為張女士出具對(duì)賬單,但僅償還6萬(wàn)元,尚欠54萬(wàn)元未歸還。張女士詢問(wèn),自己該通過(guò)什么方式要回這些錢。

律師說(shuō)法:首先可與對(duì)方協(xié)商解決,若協(xié)商不成,張女士可以走訴訟程序維護(hù)自己的權(quán)益。情侶關(guān)系并非法律規(guī)定的身份關(guān)系,對(duì)雙方之間的權(quán)利義務(wù)并無(wú)特殊影響。根據(jù)張女士的講述,雙方借貸關(guān)系成立,法院很可能會(huì)支持張女士的訴訟請(qǐng)求。

問(wèn)題2

共同借款人稱未用借款

出借人該怎么辦

丁先生來(lái)電咨詢,趙先生找到他稱,有一項(xiàng)目前景良好,邀請(qǐng)他投資入伙,若賺到錢則按出資比例分成,若虧損,則趙先生返還丁先生的投資金額。丁先生被說(shuō)服,依趙先生指示向?qū)O女士轉(zhuǎn)賬10萬(wàn)元,趙先生、孫女士向丁先生出具借條,約定借款期限為1個(gè)月。后合伙項(xiàng)目還未實(shí)施便告停,丁先生向趙先生索要款項(xiàng),雙方不歡而散,丁先生向?qū)O女士索要款項(xiàng),孫女士稱自己僅系收款人,轉(zhuǎn)賬金額其并未使用,不應(yīng)由其還款。丁先生詢問(wèn)是否可以起訴趙先生、孫女士?jī)斶€借款本息。

律師說(shuō)法:孫女士作為借款人在借條上簽字,且借款系轉(zhuǎn)入孫女士的個(gè)人賬戶,故孫女士系共同借款人,丁先生與趙先生、孫女士之間形成了民間借貸關(guān)系,應(yīng)承擔(dān)借款本金及利息的償還義務(wù)。如果借款人拒絕償還本金利息,丁先生可以憑借相關(guān)證據(jù)到法院提起訴訟,解決爭(zhēng)端。

問(wèn)題3

借貸合同中沒(méi)有約定利息

支付利息后能要求返還嗎

十年前,張先生的朋友因投資需要向自己借了3萬(wàn)元,并打了借條。然而直至去年年末,朋友仍未償還這筆借款,張先生非常生氣,上門找朋友催要,并告知因其不講信用,除了30000元本金之外,還應(yīng)支付3000元利息。當(dāng)時(shí)朋友家中有外人在場(chǎng),礙于情面,對(duì)方立刻通過(guò)轉(zhuǎn)賬的方式償還張先生33000元。張先生離開后,對(duì)方又打電話給張先生,要求返還利息3000元。張先生咨詢,“利息應(yīng)該返還給對(duì)方嗎?”

律師說(shuō)法:根據(jù)《民法典》第一百二十二條規(guī)定,不當(dāng)?shù)美兴膫€(gè)構(gòu)成要件:一方獲有利益；他方受到損失；獲利與受損之間存在因果關(guān)系；獲利沒(méi)有合法根據(jù),即無(wú)“法律上的原因”,這是不當(dāng)?shù)美年P(guān)鍵。事件中,對(duì)方支付3000元利息的行為是基于借款合同的成立和有效履行,并非沒(méi)有“法律上的原因”。借款合同訂立時(shí)雙方確實(shí)沒(méi)有以書面或口頭約定過(guò)利息,但張先生催款時(shí)提出支付利息的要求后,對(duì)方支付利息的行為,可視為改訂借款合同、為其增加利息支付相關(guān)內(nèi)容的新合同,而該新合同也已因?qū)Ψ酵瓿衫⒑捅窘鸬闹Ц抖男型戤?對(duì)方要求返還利息的要求是得不到支持的,利息無(wú)需返還。

問(wèn)題4

用自家房幫親戚做抵押

對(duì)方還不上錢怎么辦

之前親戚急需用錢去辦理銀行貸款,王先生為了幫助親戚,用自家一套房子幫忙做了抵押,并且辦理了抵押登記。親戚一共貸款100多萬(wàn)元,后來(lái)親戚陸陸續(xù)續(xù)還了一部分錢,目前還剩70多萬(wàn)元未還,親戚家已經(jīng)沒(méi)錢繼續(xù)還款了,處于消極對(duì)待債務(wù)的狀態(tài)。王先生非常擔(dān)心,咨詢自家房子是否有拍賣風(fēng)險(xiǎn)。

律師說(shuō)法:這種情況下房子是面臨被拍賣風(fēng)險(xiǎn)的。首先查看合同,看貸款利息是否過(guò)高,若超過(guò)法律規(guī)定的4倍利率,對(duì)于超過(guò)的部分利息是可以不予償還的。其次,建議王先生與親戚協(xié)商,變更抵押擔(dān)保,看對(duì)方會(huì)怎么辦,如果還有財(cái)產(chǎn)能抵這70多萬(wàn)元的價(jià)值,可以用其自有財(cái)產(chǎn)變更一下抵押,把抵押的王先生的房子退出來(lái)。最后,可以催促親戚還錢,若實(shí)在還不上銀行貸款,可進(jìn)一步協(xié)商王先生房子被拍賣后親戚如何向其還款的問(wèn)題。

問(wèn)題5

出借錢款找不到借款人

出借人該怎么辦

賈先生來(lái)電咨詢,推銷保健品的宋女士多次向自己借款,累計(jì)已借款2萬(wàn)元后,宋女士回內(nèi)蒙古老家并且拒接賈先生的電話,賈先生雖然手里有宋女士書寫的借條,但因只知道宋女士的姓名和電話,不知道下一步該如何處理,該如何找到對(duì)方。

律師說(shuō)法:在只知道姓名的情況下無(wú)法確認(rèn)對(duì)方個(gè)人信息,法院和公安部門就很難找到對(duì)方也無(wú)法處理。賈先生現(xiàn)在只能先確認(rèn)對(duì)方身份才能去報(bào)案或向人民法院提起訴訟,建議賈先生可以嘗試自己去內(nèi)蒙古找人,接下來(lái)再走法律途徑。許多人想當(dāng)然地認(rèn)為當(dāng)債務(wù)人失聯(lián)之后去找法院、公安部門就能找到人,其實(shí)不是這樣的,關(guān)鍵是好多人都沒(méi)有留下債務(wù)人的身份證號(hào)和住址。賈先生的遭遇不是個(gè)例,在此建議廣大朋友對(duì)外出借款項(xiàng)的時(shí)候,一定要留好借款人的身份證復(fù)印件,避免因沒(méi)有明確的被告而導(dǎo)致法院沒(méi)法受理。

問(wèn)題6

情侶間特殊意義轉(zhuǎn)賬

屬于借款嗎

陳女士與劉先生之前為男女朋友關(guān)系,雙方都有結(jié)婚的打算。劉先生在過(guò)節(jié)時(shí),都會(huì)通過(guò)轉(zhuǎn)賬形式向女友傳達(dá)愛(ài)意,如轉(zhuǎn)520或1314等金額。之后雙方因矛盾分手,劉先生咨詢,之前類似的轉(zhuǎn)賬屬于借款嗎?能要回來(lái)嗎?

律師說(shuō)法:在轉(zhuǎn)賬金額上,如果帶有特殊意義,如520或1314等金額,或是在七夕等特殊的節(jié)日有轉(zhuǎn)賬的行為,此時(shí)要注意該行為是基于表達(dá)愛(ài)意的無(wú)償贈(zèng)與,還是借貸后真實(shí)意思表示。一般這種特殊金額的轉(zhuǎn)賬,視為贈(zèng)與,在法律上一般是要不回來(lái)的,可以與對(duì)方私下協(xié)商解決。在此建議廣大市民應(yīng)慎重考慮,如果不存在真實(shí)的借貸關(guān)系,最好不要以借條方式表達(dá)愛(ài)意,如果確實(shí)有其他的經(jīng)濟(jì)往來(lái),也要注意留存相關(guān)證據(jù)。

法院判例

判例1

約定利率超限法院會(huì)如何判

案件回顧:2012年4月,劉先生將自有資金300萬(wàn)元,借給某公司法定代表人陳某,雙方簽訂了書面借款合同,約定用途為公司經(jīng)營(yíng),月息3分,按月支付,到期一次性償還本金,未約定還款期限。陳某以其名下房產(chǎn)為該筆借款提供擔(dān)保,但未為劉先生辦理抵押登記,另加蓋其公司公章作為保證。后劉先生按月收取利息,借款合同于每年年末續(xù)簽。2018年,因公司資金周轉(zhuǎn)困難,陳某未按時(shí)支付利息,劉先生多次催要,陳某仍不能支付,拖延利息達(dá)2年之久,2020年9月,劉先生無(wú)奈起訴至法院,要求陳某償還本息。

法院裁判:陳某支付劉先生本金300萬(wàn)元及相應(yīng)利息,其中自逾期支付之日起至2020年8月19日的利息,按照年利率24%計(jì)算；自2020年8月20日起至實(shí)際給付之日的利息,按照一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的四倍計(jì)算。

律師意見:根據(jù)有關(guān)司法解釋,2020年8月20日之后新受理的一審民間借貸案件,借貸合同成立于2020年8月20日之前,當(dāng)事人請(qǐng)求適用當(dāng)時(shí)的司法解釋計(jì)算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的,人民法院應(yīng)予支持；對(duì)于自2020年8月20日到借款返還之日的利息部分,適用起訴時(shí)該規(guī)定的利率保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。本案中,劉先生與陳某的借款合同成立于2020年8月20日之前,月息3分的約定顯然違反當(dāng)時(shí)的司法解釋,根據(jù)當(dāng)時(shí)的司法解釋,借貸雙方對(duì)借款利率有約定的從其約定,但以不超過(guò)年利率24%為限,2020年8月20日到實(shí)際返還之日的利息按照一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的四倍計(jì)算。

判例2

好友借款沒(méi)有證據(jù)

這筆錢能要回來(lái)嗎

案件回顧:王女士和劉女士是朋友,2019年1月,王女士欲經(jīng)營(yíng)一家美容院,為盤下店鋪,向劉女士借款3萬(wàn)元,劉女士通過(guò)微信向王女士轉(zhuǎn)賬3萬(wàn)元。后劉女士在王女士經(jīng)營(yíng)的美容院工作,兩人每天都在一起,關(guān)系越來(lái)越好。王女士以家人生病、美容院裝修、經(jīng)營(yíng)店鋪等原因,陸續(xù)向劉女士借款共計(jì)10萬(wàn)元,劉女士未要求王女士出具借條,也未留有其他證據(jù)證明雙方存在借款合意。2021年10月,王女士將店鋪轉(zhuǎn)讓,劉女士向王女士索要欠款遭拒,王女士稱雙方不存在借貸關(guān)系,兩人是合伙關(guān)系,其不欠劉女士錢,其已通過(guò)微信陸續(xù)向劉女士轉(zhuǎn)賬12萬(wàn)元。劉女士認(rèn)為王女士轉(zhuǎn)賬的12萬(wàn)元是向其發(fā)放的工資,王女士仍欠其10萬(wàn)元未歸還。

法院裁判:劉女士以民間借貸為由,訴請(qǐng)王女士返還借款本金并支付相應(yīng)利息,但其僅提交了收付款的相關(guān)證據(jù),未提交款項(xiàng)出借和催要借款的相關(guān)證據(jù),亦未明確借款用途,劉女士未就雙方借貸合意提交相關(guān)證據(jù)予以證明,應(yīng)承擔(dān)舉證不能的不利后果。故劉女士訴請(qǐng)王女士?jī)斶€借款并支付利息的訴訟請(qǐng)求,依法應(yīng)不予支持。劉女士不服,提起上訴,二審法院維持了一審判決。

律師意見:民間借貸關(guān)系的成立需同時(shí)具備兩個(gè)構(gòu)成要件,一是出借人與借款人存在借貸合意,二是出借人向借款人實(shí)際交付了款項(xiàng)。出借人出借款項(xiàng)時(shí)應(yīng)盡量讓借款人出具借據(jù)并明確借款用途,若未留存借條,出借人應(yīng)注意留存向借款人索要欠款的證據(jù)。若雙方之間的借貸關(guān)系轉(zhuǎn)換成了合伙關(guān)系,更應(yīng)該簽訂合伙協(xié)議,明確雙方的權(quán)利義務(wù)。

標(biāo)簽： 保證期間 借款合同 支付利息